COME FUNZIONA:
Monitorata è fatto di due parti: la prima prende in considerazione le entrate e le spese della famiglia; Le verrà chiesto di indicare alcuni dati (per esempio lo
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CESSIONE DEL QUINTO DELLO STIPENDIO o DELLA PENSIONE:
può essere ottenuto da lavoratori dipendenti, pubblici e privati, sia a tempo indeterminato che determinato, lavoratori atipici e pensionati Viene rimborsato attraverso il pagamento di rate mensili a tasso fisso. A differenza di altre forme di prestito, le rate vengono trattenute direttamente dalla busta paga o dal cedolino pensione nella misura massima di un quinto dello stipendio/pensione, fino ad esaurimento del debito.
stipendio, l’affitto o il
CESSIONE DEL QUINTO DELLO STIPENDIO o DELLA PENSIONE:
può essere ottenuto da lavoratori dipendenti, pubblici e privati, sia a tempo indeterminato che determinato, lavoratori atipici e pensionati Viene rimborsato attraverso il pagamento di rate mensili a tasso fisso. A differenza di altre forme di prestito, le rate vengono trattenute direttamente dalla busta paga o dal cedolino pensione nella misura massima di un quinto dello stipendio/pensione, fino ad esaurimento del debito.
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MUTUO
È un prestito destinato all’acquisto di un immobile la cui restituzione avviene, in un certo numero di anni. Nel concedere il prestito la banca si garantisce non soltanto verificando la capacità di rimborso del richiedente ma anche ponendo ipoteca sull’immobile acquisito. Di solito l’ammontare del mutuo non supera l’80% del valore dell’immobile; in alcuni casi però possono essere concessi mutui che coprono fino al 100% del valore.
Il rimborso del mutuo avviene a rate (per lo più mensili), il cui ammontare dipende dall’importo concesso, dal tasso di interesse applicato, dalla durata del mutuo. Nel corso degli anni l’importo della rata può variare.
In ogni caso: occorre innanzitutto decidere prima se si vuole un mutuo a tasso fisso (= la tranquillità) o a tasso variabile (= cogliere le opportunità) e non inseguire a tutti i costi il miglior tasso del momento passando dal fisso al variabile o viceversa per poi magari pentirsene. Un mutuo dura molti anni nel corso dei quali molte cose possono cambiare ed i tassi possono salire e scendere: non c’è la scelta migliore o più furba in assoluto. C’è solo la scelta migliore per noi , quella che ci fa sentire più tranquilli o più capaci di cogliere l’opportunità.
mutuo
che paga, quanto spende per gli alimentari, il telefono etc.). È importante che Lei faccia ogni sforzo per raccogliere i dati che rappresentano con precisione la Sua situazione perché questo consentirà di darLe consigli precisi. MUTUO
È un prestito destinato all’acquisto di un immobile la cui restituzione avviene, in un certo numero di anni. Nel concedere il prestito la banca si garantisce non soltanto verificando la capacità di rimborso del richiedente ma anche ponendo ipoteca sull’immobile acquisito. Di solito l’ammontare del mutuo non supera l’80% del valore dell’immobile; in alcuni casi però possono essere concessi mutui che coprono fino al 100% del valore.
Il rimborso del mutuo avviene a rate (per lo più mensili), il cui ammontare dipende dall’importo concesso, dal tasso di interesse applicato, dalla durata del mutuo. Nel corso degli anni l’importo della rata può variare.
In ogni caso: occorre innanzitutto decidere prima se si vuole un mutuo a tasso fisso (= la tranquillità) o a tasso variabile (= cogliere le opportunità) e non inseguire a tutti i costi il miglior tasso del momento passando dal fisso al variabile o viceversa per poi magari pentirsene. Un mutuo dura molti anni nel corso dei quali molte cose possono cambiare ed i tassi possono salire e scendere: non c’è la scelta migliore o più furba in assoluto. C’è solo la scelta migliore per noi , quella che ci fa sentire più tranquilli o più capaci di cogliere l’opportunità.
Per alcune voci di spesa troverà un pulsante “Hai bisogno di un suggerimento?” che potrà utilizzare nel caso in cui Le fosse impossibile quantificare le Sue uscite; l’importo che Le verrà proposto è basato sui dati medi di famiglie simili alla Sua e che abitano nella stessa zona. In ogni caso Le ricordiamo che tanto più sono precisi i dati tanto più Monitorata può esserLe utile ed è quindi importante che cerchi di raccogliere i dati esatti di spesa della Sua famiglia.
Sottraendo dalle entrate le uscite si verificherà se resta un importo sufficiente per consentirLe di pagare con tranquillità le
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IL RIMBORSO DELLE RATE:
quando ottiene un prestito il consumatore si impegna a rimborsarlo con puntualità; per questo, se dovessero sorgere problemi in merito, è meglio segnalarli subito alla banca o alla finanziaria. Pagare in ritardo le rate, tra le altre cose comporta la segnalazione nei SIC (Sistemi di Informazioni Creditizie), e questo può rendere più difficile ottenere prestiti in futuro.
rate
del
IL RIMBORSO DELLE RATE:
quando ottiene un prestito il consumatore si impegna a rimborsarlo con puntualità; per questo, se dovessero sorgere problemi in merito, è meglio segnalarli subito alla banca o alla finanziaria. Pagare in ritardo le rate, tra le altre cose comporta la segnalazione nei SIC (Sistemi di Informazioni Creditizie), e questo può rendere più difficile ottenere prestiti in futuro.
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PER OTTENERE UN FINANZIAMENTO:
i requisiti minimi sono l’aver compiuto 18 anni e poter dimostrare di avere un reddito sufficiente a rimborsare le rate. Anche in presenza di queste condizioni la banca o la finanziaria potrebbero non concedere il prestito. Questo può accadere per diversi motivi: per esempio la somma richiesta potrebbe essere eccessiva rispetto al reddito, oppure potrebbero esservi stati ritardi nel rimborso di altri finanziamenti etc.
Sentirsi rifiutare un prestito non è certamente piacevole ma non è affatto da considerare un’offesa; anzi è meglio non ottenere un prestito che ottenerlo senza avere poi la capacità di restituirlo.
Per questo se sta pensando di chiedere un prestito è utile verificare se sarà in grado di pagare la rata; Monitorata la aiuterà a capire se entrate ed uscite mensili attuali sono sufficienti a far fronte agli impegni che va ad assumere.
finanziamenti
che sta valutando di chiedere. Si ricordi che nel caso in cui non dovesse riuscire a
PER OTTENERE UN FINANZIAMENTO:
i requisiti minimi sono l’aver compiuto 18 anni e poter dimostrare di avere un reddito sufficiente a rimborsare le rate. Anche in presenza di queste condizioni la banca o la finanziaria potrebbero non concedere il prestito. Questo può accadere per diversi motivi: per esempio la somma richiesta potrebbe essere eccessiva rispetto al reddito, oppure potrebbero esservi stati ritardi nel rimborso di altri finanziamenti etc.
Sentirsi rifiutare un prestito non è certamente piacevole ma non è affatto da considerare un’offesa; anzi è meglio non ottenere un prestito che ottenerlo senza avere poi la capacità di restituirlo.
Per questo se sta pensando di chiedere un prestito è utile verificare se sarà in grado di pagare la rata; Monitorata la aiuterà a capire se entrate ed uscite mensili attuali sono sufficienti a far fronte agli impegni che va ad assumere.
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Il rimborso delle rate:
Quando ottiene un prestito il consumatore si impegna a rimborsarlo con puntualità; per questo, se dovessero sorgere problemi in merito, è meglio segnalarli subito alla banca o alla finanziaria. Pagare in ritardo le rate, tra le altre cose comporta la segnalazione nei SIC, e questo può rendere più difficile ottenere prestiti in futuro.
Le regole sono le seguenti:
Regole di registrazione e tempi di conservazione dei dati presso i SIC
Allo stesso modo ogni consumatore può richiedere ed ottenere gratuitamente la tempestiva correzione, l’aggiornamento o l’integrazione dei dati inesatti od incompleti, ovvero la cancellazione o il blocco per quelli trattati in violazione di legge, o ancora opporsi al loro utilizzo per motivi legittimi da evidenziare nella richiesta.
rimborsare puntualmente le
Il rimborso delle rate:
Quando ottiene un prestito il consumatore si impegna a rimborsarlo con puntualità; per questo, se dovessero sorgere problemi in merito, è meglio segnalarli subito alla banca o alla finanziaria. Pagare in ritardo le rate, tra le altre cose comporta la segnalazione nei SIC, e questo può rendere più difficile ottenere prestiti in futuro.
Le regole sono le seguenti:
Regole di registrazione e tempi di conservazione dei dati presso i SIC
- L’informazione relativa ad una richiesta di finanziamento, salvo rinuncia o rifiuto, viene conservata per 6 mesi dalla data in cui è stata presentata;
- l’informazione relativa alla richiesta cui l’interessato ha rinunciato o che non è stata accolta viene conservata per non più di 30 giorni dalla data del suo aggiornamento;
- le informazioni relative ad un rimborso concluso senza ritardi sono conservate per 3 anni dalla cessazione del rapporto o dalla scadenza del contratto o dal primo aggiornamento del mese successivo a tali date;
- se il ritardo di pagamento è limitato ad una mensilità e viene regolarizzato prima della successiva scadenza, senza che si verifichino altri ritardi nel corso del rapporto, l’informazione relativa al ritardo non viene “resa accessibile” dal SIC e quindi non viene condivisa con le altre banche e finanziarie, salvo si tratti di una delle ultime due rate del finanziamento;
- azione relativa ad un ritardato pagamento (morosità) di massimo due rate o massimo due mensilità, viene conservata per i 12 mesi successivi alla regolarizzazione;
- l’informazione relativa ad un ritardato pagamento (morosità) di più di due rate o due mensilità, viene conservata per i 24 mesi successivi alla regolarizzazione;
- l’informazione relativa ad eventuali morosità non sanate, viene conservata per i 36 mesi (3 anni) successivi alla scadenza contrattuale od all’ultimo aggiornamento nei Sistemi di Informazioni Creditizie di tipo negativo (banche dati che detengono informazioni che riguardano unicamente rapporti di credito per i quali si sono verificati inadempimenti) l’informazione relativa al ritardo di pagamento è registrata e resa accessibile alle altre banche e finanziarie dopo almeno 120 giorni dalla data di scadenza del pagamento o in caso di mancato pagamento di almeno quattro rate mensili non regolarizzate.
- Aggiungere le regole di cancellazione dei dati positivi
Allo stesso modo ogni consumatore può richiedere ed ottenere gratuitamente la tempestiva correzione, l’aggiornamento o l’integrazione dei dati inesatti od incompleti, ovvero la cancellazione o il blocco per quelli trattati in violazione di legge, o ancora opporsi al loro utilizzo per motivi legittimi da evidenziare nella richiesta.
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IL RIMBORSO DELLE RATE:
quando ottiene un prestito il consumatore si impegna a rimborsarlo con puntualità; per questo, se dovessero sorgere problemi in merito, è meglio segnalarli subito alla banca o alla finanziaria. Pagare in ritardo le rate, tra le altre cose comporta la segnalazione nei SIC (Sistemi di Informazioni Creditizie), e questo può rendere più difficile ottenere prestiti in futuro.
rate
sarà segnalato ai
IL RIMBORSO DELLE RATE:
quando ottiene un prestito il consumatore si impegna a rimborsarlo con puntualità; per questo, se dovessero sorgere problemi in merito, è meglio segnalarli subito alla banca o alla finanziaria. Pagare in ritardo le rate, tra le altre cose comporta la segnalazione nei SIC (Sistemi di Informazioni Creditizie), e questo può rendere più difficile ottenere prestiti in futuro.
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I Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC)
Se un consumatore richiede e ottiene un finanziamento, i suoi dati e quelli relativi al prestito che ha chiesto/ottenuto (es: importo, tipo di finanziamento, durata, puntualità o eventuale ritardo nel pagamento delle rate) vengono registrati e conservati per un certo periodo (vedi più avanti) dai Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC), ai quali hanno accesso tutte le banche e le finanziarie.
I SIC sono banche dati attraverso le quali gli istituti di credito condividono informazioni sui finanziamenti richiesti ed erogati ai loro clienti, esclusivamente per finalità collegate alla tutela del credito ed al contenimento dei rischi.
I SIC non sono utili solo per le banche e le finanziarie ma svolgono una funzione fondamentale a beneficio di tutti quei consumatori (che sono la stragrande maggioranza) che pagano puntualmente. Infatti sapere che un consumatore ha rimborsato senza ritardi le rate gli o le permette di ottenere credito più rapidamente, senza che vengano richieste garanzie, a condizioni migliori. Inoltre conoscere la storia del consumatore permette di valutare meglio le richieste evitando così che vengano concessi prestiti che il consumatore potrebbe aver difficoltà a rimborsare.
SIC.
I Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC)
Se un consumatore richiede e ottiene un finanziamento, i suoi dati e quelli relativi al prestito che ha chiesto/ottenuto (es: importo, tipo di finanziamento, durata, puntualità o eventuale ritardo nel pagamento delle rate) vengono registrati e conservati per un certo periodo (vedi più avanti) dai Sistemi di Informazioni Creditizie (SIC), ai quali hanno accesso tutte le banche e le finanziarie.
I SIC sono banche dati attraverso le quali gli istituti di credito condividono informazioni sui finanziamenti richiesti ed erogati ai loro clienti, esclusivamente per finalità collegate alla tutela del credito ed al contenimento dei rischi.
I SIC non sono utili solo per le banche e le finanziarie ma svolgono una funzione fondamentale a beneficio di tutti quei consumatori (che sono la stragrande maggioranza) che pagano puntualmente. Infatti sapere che un consumatore ha rimborsato senza ritardi le rate gli o le permette di ottenere credito più rapidamente, senza che vengano richieste garanzie, a condizioni migliori. Inoltre conoscere la storia del consumatore permette di valutare meglio le richieste evitando così che vengano concessi prestiti che il consumatore potrebbe aver difficoltà a rimborsare.
La prima parte di Monitorata, quindi La aiuta a calcolare se il Suo bilancio familiare attuale è abbastanza “robusto” per consentirLe di accendere con tranquillità un nuovo
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PER OTTENERE UN FINANZIAMENTO:
i requisiti minimi sono l’aver compiuto 18 anni e poter dimostrare di avere un reddito sufficiente a rimborsare le rate. Anche in presenza di queste condizioni la banca o la finanziaria potrebbero non concedere il prestito. Questo può accadere per diversi motivi: per esempio la somma richiesta potrebbe essere eccessiva rispetto al reddito, oppure potrebbero esservi stati ritardi nel rimborso di altri finanziamenti etc.
Sentirsi rifiutare un prestito non è certamente piacevole ma non è affatto da considerare un’offesa; anzi è meglio non ottenere un prestito che ottenerlo senza avere poi la capacità di restituirlo.
Per questo se sta pensando di chiedere un prestito è utile verificare se sarà in grado di pagare la rata; Monitorata la aiuterà a capire se entrate ed uscite mensili attuali sono sufficienti a far fronte agli impegni che va ad assumere.
finanziamenti.
PER OTTENERE UN FINANZIAMENTO:
i requisiti minimi sono l’aver compiuto 18 anni e poter dimostrare di avere un reddito sufficiente a rimborsare le rate. Anche in presenza di queste condizioni la banca o la finanziaria potrebbero non concedere il prestito. Questo può accadere per diversi motivi: per esempio la somma richiesta potrebbe essere eccessiva rispetto al reddito, oppure potrebbero esservi stati ritardi nel rimborso di altri finanziamenti etc.
Sentirsi rifiutare un prestito non è certamente piacevole ma non è affatto da considerare un’offesa; anzi è meglio non ottenere un prestito che ottenerlo senza avere poi la capacità di restituirlo.
Per questo se sta pensando di chiedere un prestito è utile verificare se sarà in grado di pagare la rata; Monitorata la aiuterà a capire se entrate ed uscite mensili attuali sono sufficienti a far fronte agli impegni che va ad assumere.
